Минимальный пакет документов и требования для оформления автокредита

Список необходимых документов для оформления стандартного кредита

1. Анкета-заявление на предоставление кредита
2. Копия паспорта Заемщика, супруга(-ги) (Копия паспорта Заемщика, супруга(-ги) (обязательно: 2-3, 4-5, 6-7(если есть отметки), 12-13, 14-15, 16-17, а также всех остальных заполненных страниц паспорта)
3. Копия водительского удостоверения (при наличии)
4. Документы, подтверждающие занятость и доходы:

• Для Заемщиков, работающих по найму:

• Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем (все заполненные страницы) ( требуется в случае, если сумма кредита превышает 1000000);
• Один из документов, подтверждающий доходы (за последние 6 месяцев):
• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка в произвольной форме; 
• выписка по личному банковскому счету.

• Для индивидуальных предпринимателей:

• Копия свидетельства о регистрации;
• Копия свидетельства о постановке на учет;
• Копия налоговой декларации с отметкой ИФНС о приеме либо справка о доходах из ИФНС:
• при налогообложении в виде единого налога на вмененный доход - за последние 2 налоговых периода;
• при других системах налогообложения - за предыдущий год и последний отчетный период.  

• Для нотариусов

• Лицензия на право осуществления деятельности в качестве нотариуса;
• Копия налоговой декларации с отметкой ИФНС о приеме по форме 3-НДФЛ за налоговый период (год).

• Для адвокатов
  Частный адвокатский кабинет

• Копия удостоверения частного адвоката
• Копия налоговой декларации с отметкой ИФНС о приеме по форме 3-НДФЛ за налоговый период (год).

Наемный сотрудник в качестве адвоката, принятый в Коллегию адвокатов, предоставляет пакет документов как для Заемщика, работающего по найму  + копия удостоверения адвоката

• Для военнослужащих/ сотрудников МВД/ ФСБ/ ФСО:

• Справка с места работы или копия трудового контракта (заверенная в установленном в Банке порядке).
• Один из документов, подтверждающий доходы (за последние 6 месяцев):
• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка в произвольной форме; 
• выписка по личному банковскому счету.

• Документы, предоставляемые дополнительно по запросу Банка:

• Копия свидетельства о регистрации /расторжении  брака;
• Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
• Копии документов, подтверждающих наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества (квартира, дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.).

Требования к документам

1. Анкета-заявление на предоставление кредита:
• ОРИГИНАЛ Анкеты-заявления;
• наличие подписей клиента в Анкете-заявлении, а также поручителя (при наличии) и созаемщика (в случае его участия в сделке);
• наличие Анкет-заявлений от поручителя (при наличии) и от созаемщика (в случае его участия в сделке);
• при обращении клиента в Банк для подачи заявки лично, на последней странице анкеты-заявления в разделе «Служебная информация» сотрудник группы приема и обработки заявок проставляет запись «Документы проверены», подпись, расшифровку подписи, дату.
2. Копия паспорта заёмщика/супруга(-ги)/поручителя ( все страницы):
• срок действия паспорта (паспорт должен быть заменен в 20 и 45 лет);
• адрес регистрации (Москва или М.О., в случае его отсутствия – ОБЯЗАТЕЛЬНО наличие временной регистрации* на срок от 6 мес.; ФИО, дата рождения и данные паспорта должны совпадать с паспортными данными);
• в случае гражданства другой страны, необходима нотариально-заверенная копия перевода паспорта*;
• в случае смены фамилии (имени, отчества и т.д.), паспорт на старую фамилию является недействительным;
• семейное положение (в случае наличия супруга (-ги) – ОБЯЗАТЕЛЬНА копия его (ее) паспорта;

* По продукту Автоэкспресс обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории Москвы или МО

3. Копия трудовой книжки либо трудового договора, заверенного работодателем (все заполненные страницы):

Необходимо проверять:

• соответствие ФИО клиента и даты рождения клиента паспортным данным,
• заверение КАЖДОГО листа печатью и подписью уполномоченного сотрудника организации-работодателя: надпись "копия верна", должность, подпись, расшифровка подписи заверяющего лица, печать организации, дата заверения на каждой странице (срок действия 30 дней с даты заверения копии труд.книжки), на последней заполненной странице трудовой книжки/трудового договора должна быть запись о том, что заемщик/поручитель работает в организации на дату выдачи копии трудовой книжки;
• копия трудовой книжки/трудового договора может быть прошита и заверена единожды на обороте;
• наименование организации-работодателя (должно быть внесено в трудовую книжку/трудовой договор, совпадать с данными на печати организации),
• наличие копии всех заполненных страниц трудовой книжки/трудового договора,
• соответствие должности клиента указанной в Анкете и трудовой книжке/трудовом договоре.

Дополнительно для трудовых договоров/контрактах/соглашениях необходимо проверять:

• наличие реквизитов сторон:
• для организации-работодателя: полное ФИО, должность, подпись, подписавшего трудовой договор уполномоченного лица, реквизиты организации;
• для работника: полное ФИО, подпись, паспортные данные, адрес регистрации;

Оригиналы трудовых договоров от клиентов не принимаем!

Только заверенные в установленном в Банке порядке копии!

4. Оригинал справки по форме 2-НДФЛ

Необходимо проверять:

• год, за который выдана справка,
• справка должна быть выдана за последние 6 месяцев,
• срок действия справки 30 дней с даты ее выдачи,
• наименование организации-работодателя должно совпадать с данными в трудовой книжке и печати организации,
• ФИО клиента (должно соответствовать ФИО клиента в паспорте),
• паспортные данные и регистрация клиента (должно соответствовать ФИО клиента в паспорте),
• дата рождения клиента (должно соответствовать ФИО клиента в паспорте).

В случае ввода заявки в АБС Бисквит после 20 (включая) числа текущего месяца, необходимо запрашивать НДФЛ с указанием дохода за предыдущий месяц.

В случае если стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, справка о доходах принимается за фактический срок работы, подтвержденный копией трудовой книжки (трудового договора), заверенной работодателем.

В случае оформления справки 2-НДФЛ на двух листах, обязательно заверение обоих листов печатью и подписью налогового агента.

Не допускаются:

• любые исправления в справке (допускается исправление года без заверения),
• отсутствие подписи или расшифровки подписи налогового агента на справке,
• факсимильная подпись,
• отсутствие печати,
• заверенная копия справки вместо оригинала.
5. Оригинал справки в свободной форме

Обязательные требования:

• ССФ должна быть подписана руководителем/ зам.руководителя/ и.о. руководителя и главным бухгалтером (при наличии должности главного бухгалтера), или лицом, его заменяющим (зам. главного бухгалтера/ и.о. главного бухгалтера организации), при условии, что предоставлена копия приказа о возложении обязанностей главного бухгалтера на другое лицо (в т.ч. на руководителя). При отсутствии подписи главного бухгалтера необходимо наличие в ССФ ссылки на то, что должность главного бухгалтера не предусмотрена, или предоставление другого документа, подтверждающего отсутствие в штате организации должности главного бухгалтера (справка организации или копия приказа, заверенные подписью уполномоченного сотрудника организации и печатью организации постранично);
• ССФ должна быть заверена печатью постранично;
• ССФ должна содержать следующие реквизиты:
• дата;
• ФИО Заемщика;
• наименование организации;
• ИНН организации;
• юридический адрес организации;
• фактический адрес организации;
• телефон организации.
• ССФ может быть полностью заполнена вручную
• Номер ССФ может быть заполнен вручную (если справка напечатана на лазерном, матричном струйном принтере или на пишущей машинке)
• Справка должна быть выдана за последние 6 месяцев.
• Срок действия справки 30 дней с даты ее выдачи.
• Наименование организации-работодателя должно совпадать с данными в трудовой книжке и печатью организации.
• Соответствие ФИО клиента и др.паспортных данных (при их наличии) предоставленной копии паспорта.

В случае ввода заявки в АБС Бисквит после 20 (включая) числа текущего месяца, необходимо запрашивать ССФ с указанием дохода за предыдущий месяц.

В случае если стаж на последнем месте работы менее 6 месяцев, ССФ принимается за фактический срок работы, подтвержденный копией трудовой книжки (трудового договора), заверенной работодателем.

Не допускается:

• наличие исправлений в справке,
• отсутствие печати,
• факсимильная подпись,
• заверенная копия справки вместо оригинала.
6. Оригинал выписки по личному банковскому счету

Необходимо проверять:

• наличие и соответствие ФИО клиента его паспортным данным,
• наличие отметки банка о выдачи выписки (штамп и/или печать банка, подпись сотрудника банка, дата выдачи),
• выписка должна быть выдана за последние 6 месяцев,
• срок действия выписки 30 дней с даты ее выдачи.
7. Копия налоговой декларации (в т.ч. 3-НДФЛ)

В случае предоставления декларации в налоговый орган лично к опия налоговой декларации должна содержать:

• отметку налоговой инспекции о принятии декларации;
• подпись налогоплательщика, печать (при наличии у ИП);

При отправке декларации по почте копия налоговой декларации должна содержать:

• подпись налогоплательщика, печать (при наличии у ИП);
• также должны быть предоставлены копии квитанций об отправке в налоговые органы (с приложением описи отправленных документов).

При предоставлении декларации в электронном виде:

• копия налоговой декларации (на бумажном носителе) должна содержать подпись налогоплательщика   , печать (при наличии у ИП)  .
• также должны быть предоставлен протокол входного контроля, который должен содержать:
• подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль;
• дату формирования протокола;
• ИНН налогоплательщика;
• ФИО налогоплательщика.

Налоговая декларация не должна содержать исправлений!

8. Документы, предоставляемые частными адвокатами

Копия удостоверения частного адвоката, которое должно содержать следующие реквизиты:

• Фамилия, имя, отчество адвоката;
• Регистрационный номер адвоката в региональном реестре;
• Фотография, заверенная печатью территориального органа юстиции (выдается учреждением юстиции).
9. Справка с места работы, подтверждающая статус военнослужащего/ Справка военного комиссариата

В справке с места работы, подтверждающей статус военнослужащего, должно быть указано:

• ссылка на номер трудового контракта;
• номер войсковой части;
• информация о прохождении службы на дату выдачи справки с указанием срока службы.

Справка с места работы, подтверждающая статус военнослужащего, должна быть заверена:

• подписью уполномоченного лица;
• печатью с номером войсковой части или/и наименования подразделения.
10. Требования к документам клиентов, оформленных через организацию Инпредкадры:

Если в трудовой книжке клиента внесена запись о приеме на работу в какое-либо иностранное представительство и запись эта сделана фирмой Инпредкадры, стоит штамп и печать Инпредкадры, а справка 2-НДФЛ оформлена с наименованием и печатью именно иностранного представительства, необходимо запрашивать у клиента справку с места работы (т.е. на бланке и с печатью иностранного представительства).